Le hawala est un système de transfert informel d’argent, originaire du Moyen-Orient et d’Asie du Sud, basé sur la confiance. Historiquement utilisé pour financer le commerce sur les grandes routes commerciales, il a la particularité de se passer de banques ou d’institutions financières : l’argent est transféré, à peu de frais et souvent de façon anonyme, via un réseau de courtiers appelés hawaladars.
Fiable et efficace, le hawala est encore utilisé aujourd’hui, à la fois pour des transferts légaux et des activités illégales, et représente un flux annuel de plusieurs dizaines de milliards de dollars au minimum.
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Je ne comprenais pas comment on peut transférer de l'argent en se passant de banque. Wiki dit ça:
"Le principe de base de tout hawala est de faire circuler l'argent dans un réseau d'agents de change (les hawaladars) : un client donne une somme d'argent à l'un de ces agents, qui contacte l'agent le plus proche du destinataire de cette somme et lui demande de lui verser cette somme (moins une commission, généralement) en échange de la promesse de la lui rembourser plus tard."
Donc en fait c'est juste pour la transaction entre les agents qu'on se passe de banque. Mais les transactions entre clients et agents peuvent bien se faire via des banques tout comme les transactions de remboursement des dettes entre agents.
Le but est juste d'éviter les frais entre 2 pays/monnaies et d'anonymiser la transaction entre le client d'origine et le destinataire final puisque les agents ne gardent pas de registres.
Et quand l’argent arrive, on dit : ah, woilà !
Ne m’insultez pas, j’ai suffisamment honte comme ça.
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Je ne comprenais pas comment on peut transférer de l'argent en se passant de banque. Wiki dit ça:
"Le principe de base de tout hawala est de faire circuler l'argent dans un réseau d'agents de change (les hawaladars) : un client donne une somme d'argent à l'un de ces agents, qui contacte l'agent le plus proche du destinataire de cette somme et lui demande de lui verser cette somme (moins une commission, généralement) en échange de la promesse de la lui rembourser plus tard."
Donc en fait c'est juste pour la transaction entre les agents qu'on se passe de banque. Mais les transactions entre clients et agents peuvent bien se faire via des banques tout comme les transactions de remboursement des dettes entre agents.
Le but est juste d'éviter les frais entre 2 pays/monnaies et d'anonymiser la transaction entre le client d'origine et le destinataire final puisque les agents ne gardent pas de registres.
C'est un lointain héritage des lettres de change qui avaient cours au Moyen-âge. En bout de chaîne c'est quelqu'un ayant suffisamment de fonds disponibles qui joue le rôle de la banque.
Ça permet surtout de transférer internationalement des grosses quantités d’argent (liquide ou non) sans faire sonner les alertes des régulateurs en charge de la lutte contre le blanchiment (par exemple TRACFIN pour la France)
Le but n’était probablement pas d’anonymiser les transactions, mais cette possibilité est maintenant largement utiliser par les trafiquants.
Et quand l’argent arrive, on dit : ah, woilà !
Ne m’insultez pas, j’ai suffisamment honte comme ça.
On peut se passer de banque tout au long de la chaîne. On peut même éviter complètement l'envoi d'argent sous une quelconque forme d'un pays à un autre, par exemple en "remboursant" avec des marchandises dont la valeur est volontairement sous-évaluée ou sur-évaluée.
Johnny Harris a fait une assez bonne vidéo sur le sujet récemment
youtu.be/nAFw5i39m9I
Les blockchains et les crypto monnaies ont rendu ça relativement dépassé, non ? Transfert instantané, anonymat pour certaines, frais dérisoires, rapidité de transfert, aucun tier de confiance, fiable...
Pas vraiment, on peut même voir ça comme l'opposé. L'idée est de donner et rececvoir des sommes en liquide. Un immigré qui travaille sur les chantiers saoudiens et qui envoie une partie de son salaire à sa mère au Sri lanka par exemple. Si celle ci se pointe au marché local avec de la crypto t'imagines bien que ça va pas le faire.